金服银行科技中心先行先试！探访中关村科创金融服务中心，这里有哪些创新服务

用户投稿 2025年06月23日 03:10:04 10 0

先行先试！探访中关村科创金融服务中心，这里有哪些创新服务

汇聚四大业务

中关村有了更专业、全面的金融服务中心

10月28日，由北京银保监局、海淀区政府

共同设立的中关村科创金融服务中心

在海淀区中关村创业大街6号正式挂牌成立

记者第一时间进行探访

这里怎样“一站式”提供金融服务？

我们一起去看看

在中关村科创金融服务中心记者看到，这里对金融服务流程展示、业务办理流程指南进行了全方位的展示。此外，业务办理区、业务洽谈区，分区有序，前来办理金融业务的人员可以享受全面细致的金融业务服务。

作为中关村新一轮先行先试改革的重要落地举措，中关村科创金融服务中心（以下简称“科创金服中心”）集成北京市企业续贷受理中心、北京股权交易中心等功能，创新监管机制，引导鼓励辖内金融机构先行先试，打造金融支持科创企业的“创新中心”及“服务中心”。

海淀区金融办主任刘建民表示：“科创金服中心充分依托中关村优质科创企业资源，叠加入驻机构示范效应，引导辖区内金融机构加大科创金融服务技术创新、机制创新、产品创新，实现创新机制、特色数据、专业机构、优质企业的‘四个汇聚’，提供包括信贷支持、保险服务、投融资对接、区域性股权交易等在内的一揽子金融服务，集成打造科创金融综合服务体，并将在中心率先推行‘并购贷款’‘科技人才贷’‘认股权贷款’等市场迫切需求的创新服务，为科创企业提供更丰富的产品选择、更便利的融资渠道和更优质的金融服务，为建设国际科技创新中心和世界领先的科技园区提供金融方案。”

“四个汇聚”服务

打造科创金融综合服务体

“我们首先会针对科创金服中心内的金融机构开展先行先试，试点开展特色信贷产品。首批将针对三个市场需求迫切的领域开展创新探索，精准有效填补科创企业融资需求空白。”刘建民介绍。

在创新机制服务内容上，科创金服中心将提供包括中关村版并购贷款、中关村版科技人才贷、中关村版认股权贷款等专属金融服务产品。

■ 中关村版并购贷款：在风险可控的前提下，探索通过提高并购贷款承贷比例、降低企业自有并购资金比例等方式，助力提升技术水平、扩大协同效应的并购交易。

■ 中关村版科技人才贷：支持科研人员、科技企业家、“双创”重点群体的股权回购、税费缴纳等市场反应迫切的金融需求。

■ 中关村版认股权贷款：支持试点银行开展认股权贷款，利用未来行权潜在收益作为信贷风险的有效抵补手段。

▲SARS原机

于2021年成立的北京感知起源科技有限公司，其创始人兼CEO马兵强博士告诉记者：“我们研发的核心产品是工作在卫星平台上的微波成像雷达，学名叫SAR或合成孔径雷达，一般工作在距离地球表面约500公里的轨道上，它通过发射电磁波照射地面目标区域，再接收地面的反射电磁波，通过算法处理形成遥感图像。星载SAR系统的技术含量非常高，早期研发的投入资金量很大。”

就在10月27日，科创金服中心正式揭牌成立前一天，区金融办举办的融资路演活动上，马兵强博士与到场的包括北京中关村银行等相关银行业金融机构负责人进行了深度对接。“像我们高科技项目的早期研发，是非常耗资金的。”马兵强介绍，对于高资金密集、高端技术密集、高端人才密集——科创企业早期发展的“三高”情况，主要通过市场化的股权融资来解决前期的资金高投入难题，“通过科创金服中心，我们了解到，中心入驻的银行已经推出了专门针对科创企业股权债权融资的新模式和服务。我们惊喜地发现，除了股权融资，我们还可以获得入驻银行在‘并购贷款’‘人才贷’等方面的有力资金支持，真正帮助像感知起源这样的致力于硬科技创新和在商业航天领域长期深入发展的企业。”

北京中关村银行相关负责人介绍，中关村科创金服中心首批授权并购贷款、重点科技人才贷款（含股权激励、股权回购、税费缴纳等需求）、认股权贷款等三类融资产品准予先行先试并给予相应产品试点政策。主要支持落户在北京市的“专精特新”企业、新三板挂牌科创企业、上交所、深交所及北交所上市的科创企业。其中，中关村科学城内的企业予以优先支持。在人才服务上，主要支持科创企业高级管理人员及核心骨干员工；两院院士、国家重点引进人才、海英人才计划等范围内的科技型专业人才。三类产品都有很强的创新属性，针对科创企业发展过程中的真实痛点，精准提供金融服务。

刘建民介绍，在科创金服中心率先推出的专属金融服务产品中——

“并购贷”会适当降低在并购贷款中企业自有资金的比例，惠及企业进一步做大做强。“人才贷”是面向创新创业的人才，他们在企业发展的过程中间，在实现自身价值的过程中间，需要去实现股权激励。原来贷款是不能用于投资活动和缴税用途的，科创金服中心将开启先行先试，尝试突破原有的贷款服务内容。

“认股权贷款”方面，原有的“投贷联动”是银行和投资机构做体外的投贷联动，不能做银行内部的投贷联动。科创金服中心通过探索设立“认股权贷款”方式，来建立银行机构体内的“投贷联动”，这样能进一步提高企业去找投资机构和银行双方对接的效率。

同时，在特色数据服务工作上，科创金服中心将打造科创企业金融服务数据专网，助力科创企业精准画像。“针对在科创金融中普遍存在的数据获取难、风险识别难等问题，科创金服中心致力于完善数据共享机制，加强数据供给，把机构尽职调查、风险模型搭建中关键数据需求摆在优先位置，会同相关主管部门将凸显科技属性的关键数据资源纳入金融综合服务网，打造以数字化金融为核心、凸显科技属性、集成企业信息的数字化金融服务体系，有效破解科创企业信贷服务信息不对称问题。”区金融办负责人介绍。

在专业机构入驻方面，通过持续发挥续贷中心样本优势、推动无还本续贷深入开展的同时，科创金服中心集成科技金融服务领域优势突出的多家银行保险机构，为科创企业提供更为丰富的一揽子产品选择，支持科技企业“货比三家”。引入北京股权交易中心、中关村担保、海淀科技担保公司等机构入驻，与银行融资、保险服务形成资源互享、专业互补的联动模式，现场为科创企业提供全生命周期、全链条的专业高效科技金融服务。

在优质企业汇聚方面，科创金服中心将利用资源整合优势，搭建银企、银政、政企沟通桥梁。针对不同的行业赛道、企业类型、融资需求等，为科创企业与金融机构量身定制主题突出、形式多样的活动，如政策宣讲、产品推介、论坛、沙龙等，畅通企业与金融机构、政府间的沟通交流渠道，致力实现金融服务科技企业提质增效。

刘建民表示，海淀区是科技创新的出发地、原始创新的策源地、自主创新的主阵地，作为科技企业的大本营，海淀区在各级各部门的支持帮助下，持续发挥先行先试改革试验田的作用，不断优化有利于科技企业、科创人才的创新生态和营商环境。

中关村科创金融服务中心的正式挂牌运营，是海淀区服务创新科技企业的新开始。希望更多的金融和投资机构、中介机构参与到科创金服中心建设中来。

接下来，科创金服中心将持续探索创新突破、增加服务功能、规范服务流程、提升服务质效，充分发挥标杆示范效应，构建全生命周期、全链条的科技金融服务体系，打造金融创新的“政策沙箱”，打造有活力、有亮点、可持续的科创金融新名片，为金融改革探路、为科技创新赋能。

记者：景天

图片：张译城

编辑：罗雨涵

金服云+智慧城市兴业银行金融科技赋能“数字福建”

由福建省数字办和福建省金融监管局联合推动、兴业银行和数字中国研究院（福建）共同建设的福建省金融服务云平台（简称“金服云”）完成一期系统建设并上线试运行，借助该平台，福建将进一步解决银企信息不对称问题，缓解中小微企业融资难、融资慢、融资贵难题。

据了解，“金服云”项目是2019年数字福建建设的一项重点任务。兴业银行作为该项目的建设主力之一，近年来大力推进金融科技，结合“数字福建”发展规划持续贡献“兴业智慧”，强化“开放银行”“织网工程”“智慧城市”等建设，助推福建经济社会数字化智能化转型，助力福建高质量发展落实赶超。

“金服云”再促中小微融资便利

4月25日，“金服云”完成一期系统建设并上线试运行，标志着福建“金服云”平台建设取得阶段性重要进展。

“省内各单位高度重视、协同配合，有力推动项目建设工作取得扎实成果。”该行项目有关负责人表示。

福建省是民营经济大省，“民间资金多但投资难，中小企业多但融资难”是长期以来困扰经济发展的“两多两难”问题。“金服云”由综合金融服务云平台和数据服务支撑平台构成，通过有效汇聚工商、税务、人社、公安等单位的基础数据、信用数据和运行数据，引入整合第三方机构数据和互联网数据，构建金融数据资源中心，利用区块链技术建设政务金融数据合规应用授权体系，并提供数据挖掘、金融风控、信用评估等数据服务。

聚焦底层数据互联互通，解决银企信息不对称问题的同时，“金服云”还致力打造政、金、企对接平台，应用大数据等技术赋能G端（政府）、F端（金融机构）、B端（企业）端综合金融服务，通过对政务、企业等多源数据进行综合分析和挖掘，为中小微企业持续发展、改革创新提供资金保证，促进福建产业结构调整和转型升级。

近年来，兴业银行努力构建供给端与需求端的桥梁，为企业提供数字化、信息化、便捷化的金融服务。该行搭建“开放银行”平台，研发推出物流运输平台企业结算产品“链金师”、全场景支付产品“都来付”、网络信贷产品“金东方”、智能投顾产品“基海精灵”等，截至2019年3月末，该平台引入场景端客户29.3万户，实现交易1.62亿笔。该行还推进“织网工程”建设，构建场景服务新生态，满足企业多元化、场景化金融生活需求。以“兴业管家”APP为例，为企业提供集财务审核、转账汇款、财富理财、移动办公等功能于一体的移动金融服务，并实行转账汇款全免费，截至2019年3月末，签约福建省内小微企业38435家，减免近千万元转账手续费。

“智慧城市”惠及八闽市民

“数字福建”建设最终是为了造福民众。近年来，兴业银行致力于推进“智慧城市”建设，通过“金融+场景”的方式，通过与合作伙伴跨界合作的“智慧医疗”“智慧教育”“智慧旅游”“智慧交通”“智慧社区”“智慧法院”等等，在医疗、教育、旅游、出行、社区、政务等领域主动贴近民众金融需求。截至2019年3月末，该行福建省内“智慧城市”合作客户716户，合计交易金额11.4亿元，服务民众322.1万人次。

“现在感觉医院就在指尖上，很方便！”福州的二胎孕妇张女士记得，头胎生产前到福建省妇幼保健院做产检，必须大清早赶到医院完成排队挂号、抽血、候诊、缴费等流程，而今她只需在手机上点开由兴业银行福州分行开发的“掌上妇幼”APP，即可预约挂号、自助缴费，还可在线查看报告单。截至2019年3月末，兴业银行“智慧医疗”服务已覆盖福建省立医院、协和医院、妇幼保健院等77家省内医院，为各大医院搭建“掌上医院”，实现预约挂号、排队叫号、看报告单、自助缴费、分诊叫号手机端一站式办理，有效改善医疗就诊环境。

改变还不止于此。陈女士儿子在福建农林大学就读，通过兴业银行福州分行为该校提供的“智慧校园”云平台，在手机上即可实现报名、缴纳学费、查询课表和成绩单、家校互动等各项功能。

而五一假期到武夷山景区旅游的游客，通过兴业银行南平分行的“智慧旅游”平台“兴E付”业务，方便地完成了一向紧俏的竹筏票和门票购买，支付方式有线上微信公众号、线下微信、支付宝、银联二维码等多种渠道可选择。据统计，截至2019年3月末，该平台已为超15万名游客提供便利，有效缓解购票难、耗时长问题。

在“智慧交通”方面，兴业银行的金融技术服务已在航空、高速公路、城市公交、地铁客运、停车码头、驾校加油等各种场景广泛应用，丰富交通出行、旅客票务、交通支付等在线服务，为福建居民提供高效、便捷、贴心的出行服务。例如，在兴业银行的支持下，厦门航空成为国内首家支持移动支付机上升舱的航空公司，其移动支付已累计交易10万笔、金额达1.5亿元。作为福建省高速车道移动支付唯一合作银行，兴业银行为广大车主通过手机实现自助ETC卡充值，扫描二维码支付高速公路通行费提供便利。在厦门，该行与厦门轮渡、厦门特运集团、厦门公共交通场站、厦门轮总海上客运旅游公司等开展合作，其中仅鼓浪屿游客通过厦门轮渡微信公众号购票即达372.5万笔、金额3.38亿元。